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第壹金融:在科技实践中探讨如何 优化和提升商业银行供应链金融

发布时间:2020-12-11

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  随着政策环境的不断优化,金融科技运用的逐渐成熟,供应链金融业务发展势头迅猛,通过跨界融合与协同发展,成为推进供给侧结构性改革、破解中小企业融资难问题的重要抓手。对于商业银行而言,在经济新常态呈现结构性资产荒的背景下,供应链金融潜在需求旺盛,市场空间广阔,成为商业银行企业业务转型的重点方向。

  第壹金融对目前传统的商业银行主导的供应链金融模式存在的弊端及其形成原因有过具体细致的研究,认为目前我国商业银行开展供应链金融有着比较良好的态势,不仅有商业银行供应链金融广阔的市场奠基,也有国家推行的法律法规、政策的保障,还有金融科技的赋能。但是为了克服其内部劣势、外部威胁并提高自身市场竞争力,第壹金融建议是:

  首先,加强模式、产品的创新。商业银行需要加强对供应链金融运转方式与产品层次的创新。一方面各个商业银行应该对主要的融资模式进行提升与优化,根据不同行业不断地做好模式与产品的优化组合,深度开发新的业务运转方式;另一方面各个商业银行应该加大其供应链金融产品的差异化竞争。

  其次,强化银行内部系统和架构的重组,须考虑将供应链业务功能及责任与考核落实到专业部门并建立专业团队。最重要的一点是目前大部分商业银行的系统架构设置不适应供应链金融发展的要求,系统架构比较落后、分散、科技化程度比较低,需要做大幅度的优化和提升,有条件的须设立专门的事业部门;不设立部门的银行也必须将此项业务功能的这责任、考核、落实到相关事业部门,避免任务和职责悬空;二是商业银行应该加大对专业人员的引进力度。即商业银行在招聘的过程中,要善于发现相关的专业人员;三是商业银行应该加强对相关人员的专业培训。即商业银行要为相关专业人员提供更多的学习专业常识的机会,如对这些人员进行在职培训、学习实践。

  第三,提高风险管控能力。提高商业银行供应链金融风险管控的能力需要从两个方面入手:一方面,商业银行要对供应链金融的相关主体进行准入管理、风险评估。首先,商业银行要对链条上核心企业的经济实力、信誉状况进行全方位的调查与剖析;其次,由于供应链链条上的风险是可以传染扩散的,所以商业银行不能忽视对中小融资企业的分析与审查;还有就是针对第三方监管方,商业银行应该逐渐建立能够对物流企业进行调查、剖析、监管与评价的专门体系,严控质押物的接收和转让风险。另一方面商业银行要对供应链金融业务运转过程中的风险进行管控。即商业银行要对供应链金融运转过程的各个环节(如贷前,贷中和贷后环节)严加管控,尽量减小风险发生的可能性。

  第四,加强金融科技运用能力。金融科技的运用可以在一定程度上缓解商业银行供应链金融存在的信誉数据缺失、风险控制难度大和相关主体不易协调等问题,所以商业银行要加强对金融科技的运用能力。首先,商业银行要对典型的金融科技有所了解,同时要培育能够真正掌握金融科技的专业人员;其次,商业银行应该寻找供应链金融与金融科技相契合的方面,利用金融科技化解供应链金融在实践中的问题;最后,商业银行应该运用金融科技建设供应链金融信息的网链结构,使其信息网络系统全面覆盖与其相关的主体,加强金融科技、网络信息技术对供应链金融链条上相关资源的有机整合。

  现阶段商业银行普遍将供应链金融作为重要战略方向和业务增长点,在提升服务实体经济效率的同时,希翼充分把握经济新常态下的业务发展机会。第壹金融一直致力于商业银行供应链金融业务体系的建立、发展和业务创新的研究,通过与监管机构、核心企业、科技平台、供应链基础建设服务平台广泛的业务切磋与交流,在为商业银行构建以供应链上核心企业为基础,解决供应链上中小企业融资困难问题,促进中小企业健康发展的供应链金融模式的业务上有着丰富的实践经验。同时第壹金融有着强大的供应链金融顾问团队,在供应链业务发展创新方面能够协助商业银行转变思路,拓宽获客渠道,开辟新的市场,最终为商业银行带来新的利润和收入来源。



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