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第壹金融双模助力中小银行发展普惠金融

发布时间:2021-07-29

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  近期,中国人民银行印发《关于深入开展中小微企业金融服务能力提升工程的通知》。《通知》强调,为进一步提升银行业金融机构中小微企业金融服务能力,强化“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制建设,推动金融在新发展阶段更好服务实体经济,将大力推动中小微企业融资增量扩面,持续优化银行业金融机构内部政策安排,充分运用科技手段赋能中小微企业金融服务,切实提升中小微企业贷款定价能力,着力完善融资服务和配套机制。

  《通知》对具体的操作也给予了引导和建议,包括:扩大中小微企业信贷投放、加大对个体工商户等经营主体的金融支撑力度、实施好两项直达实体经济的货币政策工具、优化普惠金融资源配置、完善绩效考核机制、落实落细尽职免责制度、加大普惠金融科技投入、创新特色信贷产品、提高融资便利度、持续释放贷款市场报价利率(LPR)改革红利、提升贷款差异化定价能力、强化负债成本管控能力、开展多层次融资对接活动、加快中小微企业信用信息共享、完善中小微企业融资配套机制、强化政策激励约束、开展地方融资环境评价、加强组织领导和工作情况报送等。

  此次《通知》将“大力推动中小微企业融资增量扩面,提质增效”放在了首位。而这并不是金融管理部门首次在中小微企业融资规模和质量上提出要求。2021年上半年,银保监会在发布《关于2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展的通知》时,就曾强调过要“保持稳定高效的增量金融供给”“继续加大对小微企业首贷、续贷、信用贷款投放力度”。初创阶段的小微企业生产、经营、流通、财税等数据积累不足,成为银行发放首笔贷款的堵点。创新引入行为、工商等外部数据,运用数字化转型成果,提升对小微企业信用及风险的综合评判效能,能有效缓解银企信息不对称问题。

  第壹金融深耕普惠金融领域多年,利用自身储备了较多的核心企业及核心企业的各级供应商、小微企业等资源,为中小银行提供产品搭建、科技输出、客户流量导入等高质量的服务,在服务银行的产品升级过程中,大家的总结观点是中小银行必须依靠“双模驱动”:一方面是将线上线下、科技和地缘经济、地缘信贷模式结合起来。这是中小银行建立客户关系、维护客户关系的良好渠道和基础;另一方面是大力依托金融科技转型经营模式,大力践行数字化转型,所有针对小微的产品几乎全部在线上化改造。通过数字化转型实现产品线上化、服务场景化、数据资产化、决策数字化和流程敏捷化。通过线上方式降低损耗、提高效率,让资产负债结构更健康,让金融服务模式更多样,让普惠金融可得易得。



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